近年來(lái),針對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中的難點(diǎn)和焦點(diǎn),金融管理部門(mén)采取了一系列措施,助推民營(yíng)企業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展。圍繞貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記近日在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上發(fā)表的重要講話,經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者11月7日采訪了中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清。 五方面持續(xù)發(fā)力做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù) 記者:習(xí)近平總書(shū)記強(qiáng)調(diào),要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問(wèn)題,金融管理部門(mén)在緩解民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題方面采取了哪些措施?進(jìn)展如何? 郭樹(shù)清:金融管理部門(mén)堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記重要講話精神和黨中央決策部署,針對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題,采取了一系列措施。 今年以來(lái),金融管理部門(mén)在5個(gè)方面持續(xù)發(fā)力:一是“穩(wěn)”,穩(wěn)定融資、穩(wěn)定信心、穩(wěn)定預(yù)期。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合相關(guān)部門(mén)發(fā)文,提出多方面具體措施。截至9月末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款占整個(gè)貸款的比例近四分之一,增幅還在繼續(xù)上升。二是“改”,改革完善金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核和激勵(lì)約束機(jī)制,把業(yè)績(jī)考核與支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)掛鉤,優(yōu)化盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。三是“拓”,拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道,綜合運(yùn)用直接融資和間接融資渠道,充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等各類(lèi)金融資源。四是“騰”,加大不良資產(chǎn)處置,盤(pán)活信貸存量,推進(jìn)市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股,建立聯(lián)合授信機(jī)制,騰出更多資金支持民營(yíng)企業(yè)。五是“降”,多措并舉降低民營(yíng)企業(yè)融資成本,督促金融機(jī)構(gòu)減免服務(wù)收費(fèi)、優(yōu)化服務(wù)流程、差異化制定貸款利率下降目標(biāo)。 近期有幾項(xiàng)措施,各方比較關(guān)注。一是按照“資管新規(guī)”和“理財(cái)新規(guī)”相關(guān)要求,《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》已公開(kāi)向社會(huì)征求意見(jiàn),本月下旬將正式發(fā)布,預(yù)計(jì)將可調(diào)動(dòng)更多理財(cái)資金用于支持民營(yíng)企業(yè)。二是對(duì)出現(xiàn)股票質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn),特別是面臨平倉(cāng)的民營(yíng)企業(yè),在不強(qiáng)行平倉(cāng)的基礎(chǔ)上,“一戶一策”評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、制定方案,采取補(bǔ)充抵質(zhì)押品等增信方式,穩(wěn)妥化解其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)??傮w看,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)目前都能穩(wěn)妥處理股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn),沒(méi)有出現(xiàn)平倉(cāng)踩踏。三是充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期穩(wěn)健投資優(yōu)勢(shì),允許保險(xiǎn)資金設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品參與化解上市公司和民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),不納入權(quán)益投資比例監(jiān)管。 對(duì)民企決不能搞簡(jiǎn)單化“一刀切” 記者:現(xiàn)在民營(yíng)企業(yè)反映一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取簡(jiǎn)單“一刀切”的辦法,收縮民營(yíng)企業(yè)的融資。銀保監(jiān)會(huì)作為監(jiān)管部門(mén),對(duì)此有什么要求? 郭樹(shù)清:銀保監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)決不能搞簡(jiǎn)單化“一刀切”,要客觀對(duì)待民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中遇到的困難,實(shí)施差異化信貸政策,采取精細(xì)化、有針對(duì)性的措施,幫助民營(yíng)企業(yè)擺脫困境。具體來(lái)說(shuō),主要有3類(lèi)情況:一是企業(yè)在環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現(xiàn)突然性風(fēng)險(xiǎn)事件。對(duì)這種情況需要“一企一策”逐一研判,幫助采取化解改進(jìn)的辦法措施。二是出現(xiàn)信用違約的情況。比如,企業(yè)貸款或者債券到期還不上。這要求銀行和企業(yè)作為利益共同體,一起面對(duì)困難,分析具體原因,不簡(jiǎn)單斷貸、抽貸和壓貸。三是對(duì)于出現(xiàn)民營(yíng)企業(yè)家涉嫌違法或配合紀(jì)檢監(jiān)察調(diào)查等事件的,要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與地方政府的匯報(bào)、溝通,千方百計(jì)保障民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要組成債權(quán)人委員會(huì),采取一致行動(dòng)。 對(duì)民企貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”目標(biāo) 記者:銀保監(jiān)會(huì)對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)曾提出“兩增兩控”目標(biāo),會(huì)不會(huì)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)提出類(lèi)似的政策目標(biāo)要求? 郭樹(shù)清:銀保監(jiān)會(huì)在今年年初針對(duì)小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標(biāo)。其中“兩增”是指單戶授信總額1000萬(wàn)元以下(含)小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項(xiàng)貸款同比增速,貸款戶數(shù)不低于上年同期水平;“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。截至10月份,銀行業(yè)均已完成“兩增兩控”目標(biāo),小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升,信貸結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。 從民營(yíng)企業(yè)的情況看,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),現(xiàn)在銀行業(yè)貸款余額中,民營(yíng)企業(yè)貸款占25%,而民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的份額超過(guò)60%。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款支持,應(yīng)該契合民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的相應(yīng)比重。因此,對(duì)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù),我們也會(huì)設(shè)定相應(yīng)的政策目標(biāo),讓民營(yíng)企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)獲得充足的資金支持。初步考慮對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo),即在新增的公司類(lèi)貸款中,大型銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款不低于三分之一,中小型銀行不低于三分之二,爭(zhēng)取3年以后,銀行業(yè)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類(lèi)貸款的比例不低于50%。 銀行不得有任何所有制歧視 記者:當(dāng)前部分民營(yíng)企業(yè)反映融資成本高企比較突出,對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)很大壓力,監(jiān)管部門(mén)對(duì)此有何監(jiān)管措施和打算? 郭樹(shù)清:近年來(lái),民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題有所改善,但沒(méi)有得到根本好轉(zhuǎn),與企業(yè)的需求、期望相比還有差距。銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)還有一些“隱形壁壘”,這是多種原因?qū)е碌?,一定程度上造成很多民營(yíng)企業(yè)從銀行渠道融資成本偏高。同時(shí),很多民營(yíng)企業(yè)融資渠道較多,除了從銀行貸款外,還從小貸公司、融資租賃、典當(dāng)行、私募基金等類(lèi)金融機(jī)構(gòu)以及民間融資等,有的年化利率高達(dá)30%以上,使不少民營(yíng)企業(yè)不堪重負(fù)。 逐步降低融資成本,首先要從改變觀念做起,要對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)一視同仁、同等對(duì)待。要明確規(guī)定,銀行在信貸政策、信貸業(yè)務(wù)和內(nèi)部考核方面,不得有任何所有制歧視。其次,銀行要建立民營(yíng)企業(yè)融資成本管理長(zhǎng)效機(jī)制,今年年初我們指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定了民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款利率壓降目標(biāo),加大了監(jiān)測(cè)力度,從三季度情況看,貸款利率下降效果比較明顯。下一步,銀行要通過(guò)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價(jià)能力、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務(wù)收費(fèi)等方式,縮短民營(yíng)企業(yè)融資鏈條,清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié),合理管控民營(yíng)企業(yè)貸款利率水平,帶動(dòng)降低總體融資成本。再次,繼續(xù)深入整治銀行業(yè)不合規(guī)、不合理融資收費(fèi),嚴(yán)厲打擊各種變相提高融資成本的行為。最后,要形成降低民營(yíng)企業(yè)融資綜合成本的合力,落實(shí)好國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步清理規(guī)范涉企收費(fèi)有關(guān)要求,減少民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費(fèi)用,規(guī)范融資相關(guān)的擔(dān)保(反擔(dān)保)費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等附加手續(xù)收費(fèi)行為。 推動(dòng)銀行放下“包袱” 記者:現(xiàn)在部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款還存在一定的懼貸心理,如何推動(dòng)銀行放下包袱,讓其輕裝上陣強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)? 郭樹(shù)清:關(guān)鍵是要推動(dòng)形成對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化,并貫徹落實(shí)到信貸工作全過(guò)程,使得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)愿意做、能夠做、也會(huì)做民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)。所謂“敢貸”,就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立盡職免責(zé)、糾錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制,加快制定配套措施,修訂原有不合理制度,激發(fā)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力;所謂“能貸”,就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營(yíng)企業(yè)傾斜,制定專(zhuān)門(mén)的授信政策,下放審批權(quán)限,單列信貸額度,確保對(duì)民營(yíng)企業(yè)始終保有充分的信貸空間;所謂“愿貸”,就是要充分考慮民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),重新審視、梳理和修訂原有考核激勵(lì)機(jī)制,使從事民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)的員工所付出的精力、所承擔(dān)的責(zé)任與所享受的考核激勵(lì)相匹配,充分調(diào)動(dòng)其積極性、能動(dòng)性。 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào) |